L'obiettivo principale è aiutarti a investire meglio, proteggere il tuo patrimonio e ridurre i costi di investimento. Un consulente indipendente ti guida verso i tuoi obiettivi finanziari e ti mette nelle migliori condizioni per investire i tuoi risparmi.

Un consulente finanziario indipendente è un professionista che offre consulenza finanziaria senza essere legato a banche, istituti di credito, società di gestione del risparmio o altre entità che vendono prodotti finanziari. Lavora esclusivamente per conto del cliente.

Viene remunerato esclusivamente dal cliente. Il modello è definito "fee-only" e la remunerazione è trasparente, solitamente basata su una parcella. La parcella può essere variabile in base al patrimonio, fissa, performance fee, costo orario o un mix di questi.

Tendenzialmente il costo parte dall’1% + IVA del patrimonio del cliente sotto consulenza, per diminuire a scaglioni in riferimento al capitale di investimento. I costi sono sempre comunicati in maniera trasparente.

No. Né le società di consulenza indipendente (SCF) né i loro consulenti detengono o toccano i soldi o gli strumenti finanziari del cliente. Ti indicano su cosa e come investire, lasciando a te il pieno controllo delle tue finanze.

No. Puoi continuare ad utilizzare la tua banca. Il consulente ti consiglierà gli strumenti finanziari più adatti, ma l'implementazione avviene tramite l'intermediario scelto da te. 

Deve essere iscritto all'Albo Unico dei Consulenti Finanziari (OCF), nella sezione "Consulenti Finanziari Autonomi" o nella sezione SCF per le società. Deve rispettare i requisiti previsti dalla normativa vigente, inclusa la MiFID II a livello europeo, che impone obblighi di trasparenza e di agire nel migliore interesse del cliente.

Significa che il professionista è iscritto a un albo (OCF in Italia) che ne verifica lo status e la conformità ai requisiti professionali e di indipendenza. Operare in un quadro normativo chiaro garantisce vantaggio e tutela per l'investitore.

A differenza delle banche o dei promotori che spesso vendono prodotti per commissioni o budget, il consulente indipendente lavora solo per te, non guadagna dallo strumento che consiglia, seleziona i migliori prodotti per il cliente data l'assenza di conflitti di interesse, non è costretto a vendere prodotti inefficienti e il tuo portafoglio viene monitorato periodicamente. Viene offerto ciò che è meglio per il cliente, senza pressioni promozionali.

Il processo solitamente include un'analisi approfondita della situazione finanziaria e degli obiettivi del cliente, la creazione di un piano finanziario personalizzato, consulenza sugli investimenti, gestione del rischio, pianificazione, implementazione del piano con la banca del cliente e monitoraggio costante con aggiornamenti periodici. L'incontro può essere di persona o online. Viene fornito un preventivo di parcella in base al servizio richiesto.

Significa investire con chiarezza, controllo e indipendenza, evitando scelte sbagliate, costi nascosti e strategie standardizzate. Significa anche ottimizzare i tuoi investimenti e far lavorare meglio i tuoi risparmi per raggiungere i tuoi obiettivi.

Viene creata in base ai tuoi obiettivi, al tuo profilo di rischio, al tempo a disposizione e alla tua situazione finanziaria. Si definisce una strategia d'investimento su misura per ottimizzare i risparmi, ridurre i costi e raggiungere una crescita sostenibile, selezionando strumenti diversificati.

Un consulente indipendente, non essendo vincolato a prodotti specifici, può consigliare una vasta gamma di soluzioni finanziarie presenti sul mercato. La selezione si basa su criteri di efficienza e trasparenza e può includere azioni, obbligazioni, fondi comuni, ETF e altro.

Il consulente aiuta a identificare e gestire i rischi finanziari, suggerendo soluzioni come assicurazioni o strategie di diversificazione. Si effettua anche un ribilanciamento del portafoglio in base alle condizioni di mercato e al tuo profilo di rischio, con un controllo attivo dei rischi.

La pianificazione finanziaria include strategie di risparmio, investimento, gestione del debito, protezione del patrimonio e pianificazione successoria. Mira a una gestione efficiente del budget e ottimizzazione degli investimenti per assicurare stabilità finanziaria e raggiungere gli obiettivi di vita.

Consiste nell'offrire consigli su come ridurre l'impatto fiscale sugli investimenti e sul patrimonio. Questo può includere strategie per minimizzare le tasse su guadagni di capitale, dividendi e altre entrate.

È l'attività continua di verifica delle prestazioni degli investimenti rispetto agli obiettivi stabiliti. Il consulente effettua aggiornamenti e aggiustamenti al piano in base ai cambiamenti nelle circostanze del cliente o nelle condizioni di mercato.

Sono portafogli di investimento specificamente pensati per generare un flusso costante di dividendi e cedole, offrendo una rendita stabile e sostenibile nel tempo.

Si intende l'analisi e la protezione del patrimonio da potenziali fonti di rischio, garantendo sicurezza per sé e per i propri cari. Può includere soluzioni come assicurazioni o strategie di diversificazione.

Sì, in momenti di difficoltà economica o mercati turbolenti, il consulente può aiutare il cliente a mantenere la calma e a prendere decisioni ponderate, evitando scelte impulsive che potrebbero danneggiare il patrimonio.

Significa che le persone non hanno obiettivi finanziari fine a se stessi, ma hanno obiettivi di vita (come l'acquisto di una casa, la pianificazione della pensione, l'istruzione dei figli) che richiedono risorse finanziarie per essere realizzati.

Consulenza finanziaria, portafogli a rendita, consulenza patrimoniale, pensioni e assicurazioni, consulenza criptovalute, consulenza immobiliare. Garantire le condizioni per ottimizzare il tuo patrimonio e ottenere il miglior beneficio dai tuoi risparmi ed investimenti.

La trasparenza è garantita dal modello di remunerazione basato su tariffe chiare e definite. Tutti i costi sono messi in chiaro.

Significa che il consulente non riceve commissioni, incentivi o retrocessioni da terzi (come banche, compagnie assicurative o società di gestione) per la vendita di prodotti finanziari. Questo assicura che le sue raccomandazioni siano focalizzate esclusivamente sugli interessi del cliente.

Elimina l'incentivo per il consulente a vendere prodotti costosi o inefficienti solo per guadagnare commissioni. Permette al consulente di consigliare solo i migliori prodotti per il cliente e di agire nel suo migliore interesse.

Nei modelli tradizionali (banche, assicurazioni, poste), le commissioni possono essere elevate e non sempre chiare, con l'obiettivo di aumentare i guadagni dell'istituto. Nella consulenza indipendente, la remunerazione a parcella è trasparente e comunicata in anticipo, così il cliente sa fin da subito quanto pagherà.

Puoi verificarlo chiedendo esplicitamente se riceve commissioni da terzi e controllando la sua iscrizione all'Albo OCF nella sezione "Consulenti Finanziari Autonomi". Un vero indipendente è remunerato solo dal cliente.

Sì, parte del servizio è aiutare il cliente a comprendere i costi effettivi dei prodotti finanziari e la reale distribuzione del loro patrimonio. L'analisi dei costi delle soluzioni finanziarie attuali è un passaggio fondamentale.

Sì, poiché il consulente indipendente non ha incentivi a vendere prodotti costosi, può consigliare strumenti finanziari più efficienti e meno onerosi. Questo si traduce in un risparmio significativo per il cliente rispetto ai modelli tradizionali.

L'alfabetizzazione finanziaria in Italia è spesso sottovalutata, ma è essenziale per acquisire le competenze necessarie a prendere decisioni finanziarie informate e consapevoli, gestire efficacemente le proprie finanze, comprendere i concetti chiave e acquisire fiducia nella gestione delle proprie finanze.

Rifletti su quanto tempo dedichi alla scelta del tuo prossimo smartphone o della tua nuova auto, confrontando caratteristiche, prezzi e recensioni.

Questa disparità tra l'attenzione dedicata ai beni di consumo e quella riservata al tuo patrimonio è un indicatore di quanto i tuoi risparmi potrebbero essere gestiti bene (o male).